Cómo afecta el Euríbor a la hipoteca depende del capital pendiente, el plazo restante, el diferencial y la referencia utilizada por el contrato. El valor diario no es necesariamente el que aplicará el banco: revisa siempre la escritura y la media prevista en tu cláusula de revisión.
Antes de que llegue la revisión
Localiza el saldo pendiente, los años que quedan y tu diferencial. Con esos datos puedes comparar escenarios y valorar si una amortización parcial, una novación o una subrogación tendría sentido para tu caso.
La calculadora de hipoteca sirve para simular cuota e intereses con distintos tipos y plazos. Si piensas reducir capital, usa la calculadora de amortización anticipada para comparar la reducción de cuota frente a acortar plazo.
No tomes una decisión basándote solo en una previsión del Euríbor: consulta las comisiones y condiciones de tu préstamo.
Consulta la tabla oficial de tipos de referencia del mercado hipotecario del Banco de España antes de actualizar tu simulación.
Del índice al tipo que entra en la calculadora
Como ejemplo puramente hipotético, una referencia del 2,5 % y un diferencial de un punto porcentual darían un tipo del 3,5 %, antes de considerar otras condiciones del contrato. Ese 3,5 % es el dato que introducirías para simular la cuota; usar solo el 2,5 % omitiría el diferencial. El ejemplo no describe el Euríbor vigente ni una oferta bancaria.
Para estimar una revisión utiliza la deuda que queda y los meses pendientes en esa fecha. El Banco de España explica cómo simular la nueva cuota con esos datos. Si reutilizas el capital y los treinta años del comienzo, estarás calculando un préstamo nuevo, no la revisión del que llevas pagando varios años.
Preguntas sobre la revisión de la cuota
¿Una subida de un punto del Euríbor aumenta la cuota un 1 %?
No. El cambio afecta al tipo de interés, pero la variación del recibo depende también del saldo pendiente y del plazo. Debes recalcular la cuota, no multiplicar la anterior por 1,01.
¿Uso el capital inicial o el que todavía debo?
Para una revisión, el saldo pendiente en ese momento. El capital ya devuelto no vuelve a generar intereses en la simulación de los próximos pagos.
¿El valor publicado hoy modifica inmediatamente mi recibo?
No necesariamente. La fecha de revisión y la referencia que se toma dependen del contrato. Localiza esas condiciones antes de relacionar una noticia sobre el índice con tu próxima cuota.